Ley de Economía Digital México 2026: el proyecto abre pagos electrónicos, pero deja reglas clave en manos de autoridades

La Comisión de Hacienda y Crédito Público de la Cámara de Diputados continuó el 24 de septiembre de 2026 el análisis de la iniciativa de Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, enviada por el Ejecutivo federal dentro del Paquete Económico 2027. La discusión se realizó en San Lázaro con la participación de representantes empresariales y legisladores de distintos grupos parlamentarios. El proyecto pretende ampliar el uso de pagos electrónicos, facilitar la contratación remota de servicios financieros y reducir barreras de inclusión, pero todavía no ha sido aprobado ni genera obligaciones vigentes para usuarios o negocios. ([canaldelcongreso.gob.mx](https://www.canaldelcongreso.gob.mx/noticias/10289))

En breve

• La propuesta busca que gobiernos, comercios y proveedores de servicios habiliten medios de pago digitales y electrónicos.
• La CURP Digital podría utilizarse como mecanismo de confianza para contratar servicios financieros a distancia, según el resumen legislativo.
• El efectivo no quedaría eliminado de forma automática: el proyecto contempla excepciones cuando una contingencia impida recibir pagos digitales.

Qué pretende cambiar la iniciativa

El texto presentado por el Ejecutivo plantea una legislación transversal para impulsar la adopción de medios de pago digitales en actividades públicas y privadas. De acuerdo con el Sistema de Información Legislativa, el objetivo no es crear desde cero una red financiera, sino cerrar la distancia entre la infraestructura que ya existe en México y su uso cotidiano por parte de la población. ([sil.gobernacion.gob.mx](https://sil.gobernacion.gob.mx/Reportes/Sesion/ResultadoSesiones2.php?Camara=1&CveSesion=5126653&Cve_Leg=66&Fec_fin=31%2F08%2F2027&Fec_ini=29%2F08%2F2024&Origen=BS&utm_source=openai))

En términos prácticos, el proyecto busca que una persona pueda pagar, cobrar o contratar determinados servicios mediante herramientas electrónicas con menos trámites presenciales. La propuesta también ordena que las autoridades de los tres órdenes de gobierno realicen acciones para aceptar estos medios en trámites y servicios, mientras que los proveedores de bienes y servicios tendrían que habilitar infraestructura, informar qué alternativas reciben y establecer mecanismos para atender fallas o contingencias. ([sil.gobernacion.gob.mx](https://sil.gobernacion.gob.mx/Reportes/Sesion/ResultadoSesiones2.php?Camara=1&CveSesion=5126653&Cve_Leg=66&Fec_fin=31%2F08%2F2027&Fec_ini=29%2F08%2F2024&Origen=BS&utm_source=openai))

La iniciativa aprovecha sistemas que ya operan en el país, como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, conocido como SPEI, y CoDi. Esa decisión es relevante porque el proyecto no depende únicamente de una nueva plataforma: busca que bancos, entidades financieras, comercios y autoridades funcionen bajo reglas más homogéneas y con mayor interoperabilidad. La Presidencia explicó el 9 de septiembre que la digitalización también se vincula con la formalización económica, la seguridad y la reducción de comisiones en algunas operaciones. ([gob.mx](https://www.gob.mx/presidencia/articulos/version-estenografica-conferencia-de-prensa-de-la-presidenta-claudia-sheinbaum-pardo-del-09-de-septiembre-de-2026?idiom=es&utm_source=openai))

Para usuarios: menos ventanillas, pero más dependencia de la infraestructura

El cambio más visible para la población sería la posibilidad de realizar más pagos y contrataciones sin acudir físicamente a una sucursal o dependencia. El resumen legislativo señala que la CURP Digital podría ser aceptada como mecanismo de confianza en la contratación digital de servicios financieros, junto con otros documentos oficiales de identificación. Esto podría simplificar procesos de apertura o contratación, aunque la forma concreta de acreditar identidad, prevenir fraudes y proteger datos todavía dependerá de las reglas secundarias. ([sil.gobernacion.gob.mx](https://sil.gobernacion.gob.mx/Reportes/Sesion/ResultadoSesiones2.php?Camara=1&CveSesion=5126653&Cve_Leg=66&Fec_fin=31%2F08%2F2027&Fec_ini=29%2F08%2F2024&Origen=BS&utm_source=openai))

La promesa de facilidad, sin embargo, tiene una condición poco menor: que exista conectividad, teléfono, cuenta financiera y capacidad para utilizar las herramientas digitales. Durante el análisis en comisiones, legisladores y representantes empresariales coincidieron en la necesidad de una transición gradual y de evitar que las personas sin acceso a internet, infraestructura bancaria o dispositivos queden excluidas. La Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas advirtió, además, sobre los efectos que tendría restringir el efectivo para sectores y usuarios que no tienen acceso a la banca tradicional. ([canaldelcongreso.gob.mx](https://www.canaldelcongreso.gob.mx/noticias/10289))

Para comercios y negocios pequeños: oportunidad y costo de adaptación

Para las micro, pequeñas y medianas empresas, el proyecto puede abrir una vía para cobrar mediante códigos QR, transferencias u otros medios electrónicos sin recurrir necesariamente a terminales tradicionales. El Gobierno federal sostiene que el uso de sistemas existentes puede reducir tiempos y costos de transacción, además de facilitar el registro de operaciones. En el caso de los negocios pequeños, esto podría mejorar la trazabilidad de ingresos y ampliar sus opciones para vender a clientes que no llevan efectivo.

Pero la digitalización también implica costos que el debate legislativo deberá precisar: conexión estable, dispositivos, capacitación, conciliación de pagos, atención de reclamaciones y protección contra fraudes. El Canal del Congreso reportó que representantes del sector financiero pidieron certidumbre jurídica y plazos suficientes para realizar adecuaciones operativas y tecnológicas. La observación es importante porque una obligación general sin apoyos o periodos de transición podría pesar más sobre un comercio pequeño que sobre una cadena con departamentos especializados de cumplimiento. ([canaldelcongreso.gob.mx](https://www.canaldelcongreso.gob.mx/noticias/10289))

El punto crítico: quiénes tendrán que aceptar pagos digitales

La propuesta todavía deja una zona de definición regulatoria. El proyecto prevé que la Secretaría de Hacienda determine sectores estratégicos y actividades relevantes, mientras que las autoridades sectoriales establecerían reglas operativas. El Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores tendrían funciones regulatorias dentro de sus respectivos ámbitos. ([canaldelcongreso.gob.mx](https://www.canaldelcongreso.gob.mx/noticias/10289))

Eso significa que el impacto para usuarios y empresas no puede medirse únicamente por el nombre de la ley. Será necesario conocer qué actividades quedarán sujetas a obligaciones, desde cuándo, con qué excepciones y bajo qué sanciones. En la discusión pública se han mencionado gasolineras y peajes como posibles espacios iniciales para ampliar el pago electrónico, pero el análisis parlamentario aún debe convertir esos objetivos generales en disposiciones precisas. Presentar esos sectores como una obligación definitiva sería adelantarse al proceso legislativo. ([jornada.com.mx](https://www.jornada.com.mx/noticia/2026/09/24/politica/sheinbaum-ley-de-economia-digital-impulsara-los-pagos-electronicos-y-combatira-al-corrupcion?utm_source=openai))

Efectivo, inclusión y protección de datos

Uno de los debates centrales será la relación entre digitalización y efectivo. La Presidencia ha señalado que la iniciativa busca reducir su uso, no prohibirlo. El resumen legislativo indica que, cuando una contingencia impida recibir medios de pago electrónicos o digitales, se permitiría pagar en efectivo o con cheque. Esa excepción ofrece un punto de partida, pero aún deben definirse las contingencias, quién las acreditará y cómo podrá reclamar una persona cuando un sistema falle. ([sil.gobernacion.gob.mx](https://sil.gobernacion.gob.mx/Reportes/Sesion/ResultadoSesiones2.php?Camara=1&CveSesion=5126653&Cve_Leg=66&Fec_fin=31%2F08%2F2027&Fec_ini=29%2F08%2F2024&Origen=BS&utm_source=openai))

La protección de datos será otro asunto determinante. Una contratación remota más sencilla puede reducir trámites, pero también concentra información sensible sobre identidad, cuentas y comportamiento financiero. El presidente de la Comisión de Hacienda señaló que el proyecto debe proteger los datos personales y evitar que la modernización excluya a quienes no cuentan con conectividad o servicios financieros. Por ello, el éxito de la ley no dependerá sólo de cuántos pagos se realicen con el celular, sino de si los usuarios pueden hacerlo con seguridad, alternativas y mecanismos eficaces de reclamación. ([canaldelcongreso.gob.mx](https://www.canaldelcongreso.gob.mx/noticias/10289))

Qué sigue en el Congreso

La Cámara de Diputados recibió la iniciativa el 9 de septiembre de 2026 y la turnó para dictamen a la Comisión de Hacienda y Crédito Público, con opiniones de las comisiones de Economía, Comercio y Competitividad, y de Presupuesto y Cuenta Pública. El 24 de septiembre continuó la etapa de análisis con empresarios y representantes del sector financiero. Después deberán discutirse eventuales cambios, elaborarse un dictamen y someterlo a votación antes de que pueda avanzar al Senado. ([sil.gobernacion.gob.mx](https://sil.gobernacion.gob.mx/Calendario_Sesiones/MxM.php?CveSesion=5126653&Fecha=2026-09-09&Sesion=1&strTipoSesion1=Sesi%EF%BF%BDn+Ordinaria&utm_source=openai))

La diferencia entre una propuesta y una ley vigente es especialmente relevante en este caso. Por ahora, ninguna persona está obligada por esta iniciativa a dejar de pagar en efectivo ni ningún comercio puede ser sancionado con base únicamente en el proyecto. Las obligaciones, fechas de entrada en vigor, sectores incluidos y reglas técnicas dependerán del texto que eventualmente apruebe el Congreso y de las disposiciones posteriores de las autoridades competentes.

Fuentes consultadas

• Canal del Congreso: Comisión de Hacienda recibe a empresarios para analizar Ley de Economía Digital, 24 de septiembre de 2026.
• Sistema de Información Legislativa: ficha y aspectos relevantes de la iniciativa, septiembre de 2026.
• Sistema de Información Legislativa: turno de la iniciativa en la Cámara de Diputados, 9 de septiembre de 2026.
• Presidencia de México: conferencia de prensa del 9 de septiembre de 2026.
• La Jornada: Transición gradual a la economía digital, piden IP y sectores sociales, 24 de septiembre de 2026.